Talouselämä: Korkokaton kiertoon luovia keinoja

Mahdollisesti keväällä voimaantulevalla korkokatolla ja muilla lainsäädännön kiristyksillä on suuri vaikutus pikavippimarkkinoihin. Jatkossa pikavipin todellinen vuosikorko saa olla vain hieman yli 50 prosenttia. Talouselämä-lehti kysyi asiantuntijoiden mielipiteitä uuden lainsäädännön seurauksista.

Oikeuspoliittisen tutkimuslaitoksen tutkimusjohtaja Kati Rantala uskoo, että pikavippiyritykset yrittävät kiertää lain vaikutuksia.

– Ehkä tarjotaan pienlainaa jotain näennäistuotetta vastaan tai asiakas laittaa ruksin kohtaan, missä ilmoittaa käyttävänsä rahan tiettyyn tuotteeseen, lähetetään lasku pikaluottoyritykseen tai muuta sen tapaista, Rantala sanoo.

Pikavippejä tutkinut Rantala tietää, että osa pikalainan ottajista lainaa samaan aikaan useasta yrityksestä ja ottaa uuden vipin maksaakseen edellisen takaisin. Pikavippikierre voi tuottaa suuria hankaluuksia. Pikavippiyritykset eivät kuitenkaan voi asiaan juuri vaikuttaa, sillä niillä ei ole mahdollisuutta saada tietoa asiakkaidensa muista lainoista. Vain maksuhäiriömerkinnät voi tarkistaa.

Osa pikavipeistä käytetään huolettomasti juhlimiseen tai pelaamiseen, mutta Rantala huomauttaa, että pikavippejä joudutaan ottamaan vähävaraisuuden vuoksi myös esimerkiksi ruuan ostoa varten. Pikavippi on kuitenkin köyhälle huono sosiaaliturvan muoto.

Johtaja Helena Laine Finanssialan Keskusliitosta toteaa, että arkea tasapainottaville luottotuotteille on selvästi kysyntää. Hänen mielestään on kuitenkin vaikea arvioida, kuinka moni pikavippiyritys kykenee uudistumaan menestyksekkäästi ja kuinka moni lähtee markkinoilta.

Suomen Pienlainayhdistyksen toiminnanjohtaja Kari Kuusisto suhtautuu uudistukseen synkästi.

– Mielestäni tässä on taustalla se, että halutaan rajoittaa kilpailua, toteaa Kuusisto. Hänen mukaansa uusi laki voi tarkoittaa koko alan kuolemaa.

Kuusiston mukaan etenkin isot pankit ja luotottajat seuraavat nyt kiinnostuneina markkinoiden tapahtumia.

Hyödykesidonnaisia lainoja Kuusisto pitää huonona ratkaisuna. Hyödykesidonnaisuus tarkoittaa, että laina otetaan tietyn tuotteen hankkimiseksi. Kyseessä on osamaksu, sillä omistusoikeus siirtyy asiakkaalle vasta, kun viimeinen erä on maksettu. Tuote toimii samalla lainan vakuutena.

Kuusisto arvioi, että hyödykesidonnaisuus voi tarkoittaa, että tavara tilataan lainalla ja sitten palautetaan, tai että osamaksutuotteita myydään eteenpäin rahan hankkimiseksi.

Pikavippimarkkinoiden arvo on yli 120 miljoonaa euroa. Uusia pikalainoja otettiin viime vuoden kolmannella neljänneksellä runsaan sadan miljoonan euron edestä. Lainmuutos tulee eduskunnan käsiteltäväksi keväällä.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *